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目前全国各地的惠民保险陆续关闭投保窗口。
江苏省有两款在售的惠民保险：江苏新民保、江苏医惠保1号。
这两款惠民保险怎么样？有什么区别？值得买吗？
小橡树和大家一起看看。
一、投保规则
江苏新民保、江苏医惠保1号，均不限年龄、不限性别、不限职业，无需体检，可带病投保。
可以为本人、配偶、子女、父母投保，每个参保人仅限参保一份。
不保证续保，今年能买，明年不一定能买。
1、参保条件
江苏新民保，只要有中国大陆基本医疗保险，且常驻江苏的居民，均可以参保。
江苏医惠保1号，要求必须有江苏省基本医疗保险的居民，才能参保。
2、等待期
江苏新民保，无等待期；江苏医惠保1号，在年3月1日起参保，有90天等待期。
3、投保时间
江苏新民保，.8.8-.8.31；江苏医惠保1号，.12.31日前。
4、保障时间
江苏新民保，.9.1-.8.31；江苏医惠保1号，保单生效日-.12.31。
5、保费
江苏新民保，0-40周岁（含），69元/人/年；41-60周岁（含），99元/人/年；61周岁以上（含），元/人/年。
江苏医惠保1号，每人每年元，老少同价。
二、江苏新民保保障内容
江苏新民保提供2大保障：
1、基本医疗保险范围内医疗费用保险金
保险期间内，参保人因疾病或意外，医院普通住院部接受住院治疗，基本医疗保险范围内医疗费用，经过当地基本医疗保险、公费医疗、大病保险等支付或补偿后的剩余费用，扣除免赔额，报销70%，报销上限万元。
0-40周岁（含），免赔额1.3万元；41-60周岁（含），免赔额1.8万元；61周岁以上（含），免赔额1.8万元。
2、基本医疗保险范围外医疗费用保险金
保险期间内，参保人因疾病或意外，医院普通住院部接受住院治疗，基本医疗保险范围外医疗费用，经过公费医疗、大病保险等支付或补偿后的剩余费用，扣除免赔额，报销60%，报销上限万元。
0-40周岁（含），免赔额1.3万元；41-60周岁（含），免赔额1.8万元；61周岁以上（含），免赔额1.8万元。
三、江苏医惠保1号保障内容
江苏医惠保1号提供4大保障：
1、基本医保范围内保障
保险期间，被保险人住院或接受门特治疗，发生的基本医保范围内个人自付医疗费用；以及使用国家谈判“双通道”药品，在门诊治疗（含定点零售药店）发生的基本医保范围内个人自付费用，扣除免赔额1万元，年度赔付限额万元：
10万元以内（含），按65%比例赔付；10万元以上部分，按77%比例赔付；既往症病史参保人员，在原赔付比例基础上降低10个百分点。
2、基本医保范围外保障
保险期间，被保险人住院或接受门特治疗，在医疗机构发生的合理且必须的基本医保范围外的药品、高值医用耗材费用；以及医保目录内药品，在药品说明书适用症范围内，但在基本医保限定支付范围外适用的费用，扣除免赔额2万元，年度赔付限额万元：
10万元以内（含），按55%比例赔付；10万元以上部分，按67%比例赔付；既往症病史参保人员，在原赔付比例基础上降低10个百分点。
3、重特大疾病再保障
保险期间，对参保人经保障1、保障2赔付后的个人负担治疗费用，扣除免赔额5万元，按照45%比例赔付，年度赔付限额万元。
既往症病史参保人员，在原赔付比例基础上降低10个百分点。
4、罕见疾病补充保障
保险期间，对纳入江苏省罕见病用药保障机制保障范围内的参保人，使用6种特定药品，经过罕见病用药保障资金、医疗救助、慈善援助后的个人自付药品费用，扣除免赔额5万元，按照45%比例赔付，年度赔付限额20万元。
四、既往症参保
1、江苏新民保
6类既往症疾病及并发症产生的医疗费用，不予赔付：
1）肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；
2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；
3）心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；
4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
5）罕见病（具体以国家有关部门公布的罕见病目录规定病种为准）、先天性疾病、遗传性疾病；
6）其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。
2、江苏医惠保1号
年和年内产生江苏省各统筹区，职工大额医疗补助、大病保险，以及城乡居民大病保险报销记录的人群，即为既往症人群。
既往症人群按既往症病史参保人员报销比例赔付。
五、异地就医
1、江苏新民保
先做异地就医备案，经基本医疗保险报销后，正常赔付。
2、江苏医惠保1号
有异地就医备案，经基本医疗保险报销后，正常赔付；
未异地就医备案，按正常享有保障待遇的50%执行。
六、投保案例
老王，40周岁，江苏省基本医疗保险参保人员，确诊“恶性肿瘤”并住院治疗。
住院医疗总花费30万元，其中：医保目录内费用16万元，医保报销12万元，个人自费4万元；医保目录外费用14万元。购买癌症特效药花费20万元。
1、个人支付费用
4+14+20=38万元。
2、参保江苏新民保
保障1赔付：（4-1.3）*70%=1.89万元。
保障2赔付：（14-1.3）*60%=7.62万元。
个人支付费用=38-1.89-7.62=28.49万元。
3、参保江苏医惠保1号
保障1赔付：（4-1）*65%=1.95万元。
保障2赔付：10*55%+（14+20-2-10）*67%=20.24万元。
保障3赔付：（4+14+20-1.95-20.24-5）*45%=4.86万元。
个人支付费用=38-1.95-20.24-4.86=10.95万元。
七、综合点评
1、江苏新民保
1）江苏新民保，只报销基本医疗保险范围内外的住院医疗费用，不报销门诊医疗费用、恶性肿瘤高额药品医疗费用，有比较大的缺陷。
2）既往症及并发症产生的医疗费用，不予赔付，对既往症人群不友好。
3）异地就医未备案，相关医疗费用，不予报销。
2、江苏医惠保1号
1）江苏医惠保1号，能够报销基本医疗保险范围内外的住院医疗费用、门诊医疗费用、恶性肿瘤高额药品医疗费用，保障更加全面。
2）既往症病史人群可以按照一定比例赔付。
3）异地就医备案，正常赔付；异地就医未备案，按正常享有保障待遇的50%赔付。
3、江苏新民保vs江苏医惠保1号
1）从保障内容、异地就医政策、既往症人群赔付政策等方面比较，江苏医惠保1号优于江苏新民保。
2）江苏医惠保1号，年3月1日起投保，有90天等待期。等待期内，不承担保障责任。
现在参保，扣除90天等待期，在年12月31日前能享有保障的时间较短。
3）江苏新民保，于年8月31日参保截止。
